在婚姻关系中，房贷往往是一个重大的经济问题，而当夫妻感情破裂走向离婚时，涉及房贷的处理更是复杂且令人头疼。离婚调解书是在离婚诉讼过程中，由法院主持双方达成一致协议后出具的具有法律效力的文书。那么，当这份调解书涉及房贷时，该如何处理呢？这不仅关系到双方的经济利益，还可能影响到未来的生活。接下来，我们就详细探讨一下相关问题。

一、离婚调解书房贷怎么办

当夫妻双方在离婚调解书中涉及房贷问题时，首先要明确房贷的性质。如果该房屋是夫妻共同财产，房贷通常也属于夫妻共同债务。在离婚调解书中，双方可以协商确定房贷的承担方式。

一种常见的方式是一方获得房屋所有权，同时承担剩余的房贷还款责任。例如，在调解书中约定房屋归男方所有，那么男方就需要继续偿还剩余的房贷。这种情况下，需要注意的是，银行方面的贷款合同可能并不会因为离婚调解书而自动变更还款人。因此，获得房屋的一方需要与银行沟通，办理相关的变更手续。如果银行同意变更，那么后续的还款责任就正式转移到新的还款人身上；如果银行不同意变更，即使离婚调解书中约定了由一方承担房贷，原夫妻双方在银行那里仍然是共同还款人，若一方不还款，另一方仍可能需要承担还款责任。

另一种方式是双方继续共同偿还房贷。在这种情况下，双方需要明确各自的还款比例和时间。比如，双方约定按照各自收入的比例来偿还房贷，或者约定每人每月固定偿还一定的金额。同时，要建立一个有效的沟通机制，确保双方都能按时还款，避免出现逾期情况影响个人信用。

如果房屋是一方的婚前财产，房贷是该方的个人债务，那么在离婚调解书中，通常还是由该方继续偿还房贷。但如果另一方在婚姻期间参与了房贷的偿还，那么在分割财产时，可能需要给予另一方一定的补偿。补偿的金额可以根据双方的具体情况和实际还款金额来确定。

如果在离婚调解书中没有对房贷问题做出明确约定，后续可能会引发纠纷。因此，在签订离婚调解书时，双方一定要谨慎考虑，将房贷问题明确清晰地写入其中。

二、离婚调解书房贷变更手续如何办理

当离婚调解书中确定了房贷由一方承担，需要办理变更手续时，首先要做的是与贷款银行取得联系。一般来说，银行会要求提供一系列的文件和资料，包括离婚调解书、身份证、房产证等。不同银行的具体要求可能会有所不同，所以在办理之前最好先咨询银行，了解详细的手续和流程。

在准备好相关资料后，双方需要一同前往银行办理变更手续。银行会对提交的资料进行审核，审核的内容主要包括离婚调解书的真实性、新还款人的还款能力等。如果新还款人的收入不稳定或者信用记录不佳，银行可能会拒绝变更申请。

如果银行审核通过，会与新还款人签订新的贷款合同。在签订新合同之前，新还款人要仔细阅读合同条款，了解还款方式、利率、还款期限等重要信息。同时，要注意合同中是否有额外的费用或限制条件。

除了与银行办理变更手续外，还需要到房产管理部门办理相关的产权变更手续。这一步骤同样需要提供离婚调解书、身份证、房产证等资料。房产管理部门会根据离婚调解书的内容，对房屋的产权进行变更登记。完成产权变更登记后，房屋的所有权就正式归属于新的产权人。

在办理房贷变更手续的过程中，可能会遇到各种问题和困难。比如，银行要求提供担保或者提高贷款利率。遇到这些情况时，双方要冷静协商，寻求合理的解决方案。如果自己无法解决，可以咨询专业的律师，获取法律帮助。

三、离婚后不按调解书偿还房贷有什么后果

如果一方在离婚后不按照调解书的约定偿还房贷，首先会对个人信用产生严重影响。在银行的信用记录中，逾期还款会被记录下来，这将影响到个人未来的贷款、信用卡申请等金融活动。信用记录不良可能导致无法获得贷款或者需要支付更高的利率。

对于另一方来说，如果银行不同意变更还款人，即使离婚调解书中约定了由对方承担房贷，自己仍然可能需要承担还款责任。因为在银行的贷款合同中，双方仍然是共同债务人。当一方不还款时，银行有权要求另一方偿还全部贷款。这会给另一方带来不必要的经济压力和法律风险。

不按调解书偿还房贷还可能引发法律纠纷。另一方可以依据离婚调解书向法院提起诉讼，要求对方履行还款义务。法院在审理此类案件时，会根据调解书的内容和相关法律规定做出判决。如果判决后对方仍然不履行，另一方可以申请强制执行。法院可以采取多种强制执行措施，如冻结对方的银行账户、查封对方的财产等。

不偿还房贷还可能导致房屋被银行收回。如果房贷逾期时间过长，银行有权按照贷款合同的约定，对房屋进行拍卖或变卖，以偿还贷款。这将使双方失去房屋的所有权，造成更大的经济损失。

综上所述，离婚调解书涉及房贷的处理是一个复杂的问题，需要夫妻双方谨慎对待。在签订离婚调解书时，要明确房贷的承担方式和相关责任；在办理变更手续时，要按照规定的流程进行；如果一方不按约定偿还房贷，会带来一系列严重的后果。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。