在当今社会，离婚已经成为一个并不罕见的现象。而当夫妻共同拥有的房屋还存在贷款时，如何办理相关手续就成为了一个备受关注且复杂的问题。这不仅涉及到夫妻双方的财产分割，还关系到银行的贷款政策和法律规定。接下来，就让我们深入探讨这个问题。

一、房屋离婚贷款手续办理

首先，如果夫妻双方协议离婚，并且就房屋的归属和贷款的承担达成了一致意见。那么需要准备好离婚协议书，明确房屋的归属、贷款的偿还责任等事项。然后，携带身份证、离婚证、离婚协议书、房屋产权证明、贷款合同等相关材料，前往贷款银行办理贷款变更手续。

其次，如果夫妻双方无法通过协商达成一致，需要通过法院判决来确定房屋的归属和贷款的承担。法院会根据双方的具体情况，依法做出判决。判决生效后，取得房屋所有权的一方需要按照判决内容，办理房屋产权变更和贷款变更手续。

另外，在办理贷款变更手续时，银行会对新的还款人的还款能力进行评估。如果新的还款人还款能力不足，可能需要提供担保人或者增加抵押物。

二、离婚后房屋贷款未还清的风险

1. 信用风险。如果贷款未能按时偿还，无论是原夫妻双方还是新的还款人，其个人信用都会受到影响。这可能会导致今后在申请贷款、信用卡等金融业务时遇到困难。

2. 法律风险。如果一方拒绝按照离婚协议或法院判决履行还款义务，另一方可能需要通过法律途径来维护自己的权益，这将带来时间和经济成本的消耗。

3. 房产处置风险。在贷款未还清的情况下，如果需要处置房产，可能会受到银行的限制和约束，导致房产难以顺利出售。

三、如何保障离婚后房屋贷款顺利偿还

1. 明确责任。在离婚协议或法院判决中，一定要清晰明确地规定贷款的偿还责任和方式，避免后续产生纠纷。

2. 建立监督机制。即使双方已经离婚，对于贷款的偿还情况也应该有一定的监督和沟通机制，确保贷款按时偿还。

3. 合理规划财务。新的还款人要对自己的财务状况进行合理规划，确保有足够的资金用于偿还贷款。

总之，房屋离婚贷款手续的办理需要夫妻双方谨慎对待，充分了解相关的法律规定和银行政策，以保障自己的合法权益。同时，也要做好应对各种风险的准备，确保离婚后的生活能够平稳过渡。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。