在当今社会，理财保险因其兼具保障与投资功能，成为不少人资产配置的选择。然而，当婚姻关系走到尽头，面临离婚时，理财保险的分割往往成为一个棘手的问题。对于那些不想在离婚时将理财保险进行平分的人来说，他们急切地想知道有哪些合法有效的方法可以规避这一情况。接下来，我们就详细探讨一下买了理财保险离婚时如何规避平分这个问题。

一、买了理财保险离婚时如何规避平分

1. 婚前购买且保费已交清：如果理财保险是在结婚前购买，并且保费已经全部交清，那么根据法律规定，该保险属于个人婚前财产。在离婚时，另一方无权要求分割。例如，小李在结婚前用自己的积蓄购买了一份理财保险，一次性交清了保费。婚后若干年，小李和妻子离婚，这份理财保险就属于小李的个人财产，不会被作为夫妻共同财产进行平分。

2. 明确指定受益人：可以在理财保险合同中明确指定除配偶以外的其他人为受益人。当保险事故发生或达到保险合同约定的条件时，保险金将支付给指定受益人，而不是作为夫妻共同财产。比如，小张购买了一份理财保险，指定自己的父母为受益人。即使小张在婚姻期间发生保险事故获得保险金，这笔钱也只会给到他的父母，不会在离婚时被分割。

3. 利用父母名义购买：由父母出资购买理财保险，并将投保人、被保险人都登记为父母。这样，保险资产就属于父母的财产，与夫妻双方无关。在离婚时，自然不会涉及到该保险的分割问题。例如，小王的父母拿出一笔钱为自己购买了理财保险，小王和他的配偶在离婚时，这份保险不会被纳入夫妻共同财产的分割范围。

4. 签订婚内财产协议：夫妻双方可以通过签订婚内财产协议，对理财保险的归属进行明确约定。只要协议是双方真实意思的表示，且不违反法律规定，就具有法律效力。比如，小赵和妻子在婚后签订了一份婚内财产协议，约定小赵购买的理财保险归小赵个人所有。在离婚时，这份协议可以作为依据，避免理财保险被平分。

二、离婚时理财保险分割的法律依据有哪些

1. 《民法典》的相关规定：根据《民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，一般归夫妻共同所有。如果理财保险是在婚姻期间用夫妻共同财产购买的，那么在离婚时可能会被认定为夫妻共同财产进行分割。但同时，第一千零六十三条也规定了一些属于夫妻一方个人财产的情形，如一方的婚前财产等。如果理财保险符合个人财产的条件，就不会被分割。

2. 保险法的规定：保险法规定，保险合同的受益权是基于保险合同产生的，具有相对性。如果保险合同中明确指定了受益人，那么保险金将按照合同约定支付给受益人。这就为通过指定受益人来规避理财保险在离婚时的分割提供了法律依据。例如，保险法规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。只要指定符合法律规定，受益权就受到保护。

3. 司法实践中的判例：在司法实践中，法院会根据具体情况对理财保险进行分割。如果能够证明理财保险的资金来源、购买时间等情况，法院会依据相关法律和事实进行公正的判决。比如，在一些案例中，法院会审查购买保险的资金是婚前财产还是婚后共同财产，以及保险合同的具体条款等因素，来确定保险是否属于夫妻共同财产以及如何分割。

三、规避理财保险分割可能面临的风险

1. 法律风险：虽然有一些方法可以规避理财保险的分割，但如果操作不当，可能会违反法律规定。例如，在签订婚内财产协议时，如果存在欺诈、胁迫等情形，协议可能会被认定为无效。另外，如果故意转移夫妻共同财产来规避保险分割，可能会面临法律的制裁。比如，一方为了不让另一方分割理财保险，将夫妻共同财产偷偷转移到其他账户用于购买保险，这种行为一旦被发现，在离婚财产分割时可能会少分甚至不分财产。

2. 家庭关系风险：试图规避理财保险分割可能会引发夫妻之间的矛盾和不信任，影响家庭关系。另一方可能会认为这种行为是对婚姻的不忠诚和对自己权益的侵犯。例如，一方未经另一方同意，擅自将理财保险的受益人变更为自己的父母，可能会导致夫妻之间产生激烈的争吵和矛盾，甚至影响到整个家庭的和谐稳定。

3. 经济风险：有些规避分割的方法可能会对自身的经济利益产生一定影响。比如，以父母名义购买保险，可能会影响父母的财务状况，而且在资金的流动性和支配权上也会受到一定限制。如果父母在购买保险后出现经济困难，可能会影响到保险合同的继续履行。

综上所述，买了理财保险离婚时想要规避平分，可以通过婚前购买且交清保费、明确指定受益人、利用父母名义购买、签订婚内财产协议等方法，但同时也要了解离婚时理财保险分割的法律依据以及可能面临的风险。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。