在现实生活中，离婚是一件令人痛苦且复杂的事情，尤其是当涉及到还未还完的房贷以及孩子的抚养问题时，更是让人头疼不已。这些问题不仅关乎财产的分割，还涉及到孩子未来的成长和发展。许多人在面临这种情况时，往往感到迷茫和无助，不知道该如何妥善处理。那么，没有还完的房贷和有孩子的情况下离婚到底该怎么分配呢？接下来我们就详细探讨一下。

一、没有还完的房贷和有孩子离婚怎么分配

当夫妻在没有还完房贷且育有孩子的情况下选择离婚，需要从多个方面进行考虑和分配。

首先是房贷的分配。如果该房产是夫妻婚后共同购买，即使房贷未还清，也属于夫妻共同财产。在离婚时，双方可以协商如何处理房贷。一种常见的方式是一方获得房屋的所有权，同时承担剩余的房贷还款责任，并给予另一方相应的补偿。补偿的金额通常根据房屋的市场价值、已还款金额以及未还款金额等因素来确定。例如，夫妻双方婚后购买了一套价值 200 万的房子，首付 60 万，贷款 140 万，已还贷款 20 万，还剩 120 万未还。如果一方获得房屋所有权，那么需要根据房屋的增值情况等给予另一方一定的经济补偿。

如果房产是一方婚前购买，婚后夫妻共同还贷，那么对于婚后共同还贷部分以及房屋增值部分，另一方有权要求分割。根据法律规定，婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，由产权登记一方对另一方进行补偿。比如一方婚前购买了一套价值 100 万的房子，首付 30 万，贷款 70 万，婚后夫妻共同还贷 30 万，此时房屋增值到 150 万。那么对于共同还贷的 30 万以及对应的增值部分，另一方可以要求分割。

其次是孩子的抚养权和抚养费问题。法院在判决孩子抚养权时，会以孩子的利益最大化为原则。一般来说，两周岁以下的孩子通常会判给母亲抚养，除非母亲存在不适合抚养孩子的情形，如患有严重疾病、有虐待孩子等行为。两周岁以上的孩子，法院会综合考虑双方的经济状况、生活环境、教育背景等因素，判断哪一方更有利于孩子的成长。例如，一方有稳定的收入、良好的居住环境和教育资源，另一方则生活不稳定、收入较低，那么法院可能会倾向于将孩子判给前者。

关于抚养费，不直接抚养孩子的一方需要支付抚养费。抚养费的数额根据子女的实际需要、父母双方的负担能力和当地的实际生活水平确定。有固定收入的，抚养费一般可以按其月总收入的百分之二十至三十的比例给付。负担两个以上子女抚养费的，比例可以适当提高，但一般不得超过月总收入的百分之五十。无固定收入的，抚养费的数额可以依据当年总收入或者同行业平均收入，参照上述比例确定。

二、离婚时房贷未还完如何办理过户手续

在离婚时，若涉及房贷未还完的房屋过户，这是一个较为复杂的过程。

通常情况下，需要先取得银行的同意。因为在房贷未还清的情况下，房屋处于抵押状态，银行是抵押权人。如果要办理过户，需要银行同意变更抵押人等相关手续。一般银行会要求提供一些材料，如离婚证、离婚协议书或法院判决书等，以证明房屋的归属和债务的承担情况。

然后双方需要准备相关的资料。这些资料包括身份证、户口本、离婚证、离婚协议书或法院判决书、房产证等。准备好资料后，双方共同前往当地的不动产登记中心办理过户手续。在办理过程中，可能需要缴纳一些税费，如契税等。

如果一方不配合办理过户手续，另一方可以通过法律途径解决。可以向法院提起诉讼，要求对方履行协助办理过户的义务。法院判决后，如果对方仍不履行，可申请强制执行。例如，在一些案例中，一方获得房屋所有权，但另一方拒绝配合办理过户，获得房屋的一方通过向法院起诉，最终在法院的强制执行下完成了过户手续。

另外，如果夫妻双方协商一致，也可以选择先提前还清房贷，解除房屋的抵押状态，然后再办理过户手续。这样可以避免与银行沟通变更抵押人的繁琐程序。

三、有孩子离婚后对孩子的心理影响及应对措施

有孩子的夫妻离婚，对孩子的心理会产生很大的影响。

孩子可能会出现情绪低落、焦虑、自卑等心理问题。尤其是年龄较小的孩子，他们可能无法理解父母为什么要分开，会认为是自己的原因导致父母离婚，从而产生自责心理。在学校里，他们可能会变得沉默寡言，不愿意与同学交流，学习成绩也可能会受到影响。

对于年龄较大的孩子，可能会对父母的离婚产生愤怒、叛逆等情绪。他们可能会不理解父母的决定，甚至会做出一些过激的行为来表达自己的不满。例如，有的孩子会逃课、打架等。

为了减少离婚对孩子心理的影响，父母需要采取一些应对措施。父母要坦诚地与孩子沟通，用简单易懂的语言向孩子解释离婚的原因，让孩子明白这不是他们的错。在沟通时，要给予孩子足够的安全感，让他们知道父母虽然分开了，但依然会爱他们。

父母要保持良好的关系。即使离婚了，也不要在孩子面前互相指责、谩骂，以免给孩子造成更大的心理伤害。双方可以共同为孩子制定一些规则和计划，如轮流陪伴孩子、一起参加孩子的家长会等。

还可以寻求专业心理咨询师的帮助。心理咨询师可以通过专业的方法帮助孩子缓解心理压力，调整情绪。例如，通过沙盘游戏、绘画治疗等方式，让孩子表达自己内心的感受，从而更好地应对父母离婚带来的影响。

在没有还完房贷且有孩子的情况下离婚，房贷的分配要根据房产的购买情况等因素确定，孩子的抚养权和抚养费则要以孩子的利益为出发点。同时，要重视离婚对孩子心理的影响，采取有效的措施来减少这种影响。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。