在现实生活中，夫妻之间的感情状况复杂多变，当房贷还未还清时却面临自愿离婚的情况，这其中涉及到诸多法律和手续问题，许多人可能会感到迷茫和困惑。了解房贷未还清时自愿离婚所需的手续，对于正处于这种情况的夫妻来说至关重要，它能帮助双方合理合法地解决婚姻和财产问题。接下来，我们就详细探讨一下房贷未还清自愿离婚要什么手续以及相关的一些问题。

一、房贷未还清自愿离婚要什么手续

当夫妻房贷未还清且自愿离婚时，主要有协议离婚和诉讼离婚两种方式，手续各不相同。

若选择协议离婚，第一步是签订离婚协议书。离婚协议书中应明确约定夫妻双方自愿离婚的意愿，以及对子女抚养、财产及债务处理等事项协商一致的意见。关于未还清的房贷，要清晰写明后续的还款责任分配，例如是由一方继续承担全部还款义务，还是双方按一定比例分担。第二步是准备相关证件和材料，一般需要双方的户口簿、身份证、结婚证，以及共同签署的离婚协议书。第三步是前往婚姻登记机关申请离婚登记。婚姻登记机关会对当事人提交的证件和证明材料进行审查，并询问相关情况。自婚姻登记机关收到离婚登记申请并向当事人发放《离婚登记申请受理回执单》之日起三十日内，任何一方不愿意离婚的，可以持本人有效身份证件和《离婚登记申请受理回执单》，向受理离婚登记申请的婚姻登记机关撤回离婚登记申请，并亲自填写《撤回离婚登记申请书》。经婚姻登记机关核实无误后，发给《撤回离婚登记确认单》，并将离婚协议书等相关材料存档。自离婚冷静期届满后三十日内，双方未共同到婚姻登记机关申请发给离婚证的，视为撤回离婚登记申请。冷静期届满后，双方需再次共同到婚姻登记机关申请发给离婚证，经审查符合条件的，予以登记，发给离婚证。

如果是诉讼离婚，首先要起草起诉状。起诉状应包含原告和被告的基本信息、诉讼请求，如请求判决离婚、对房产及房贷的处理等，以及事实与理由，即说明夫妻感情破裂的情况和房贷的具体情况。然后向有管辖权的法院递交起诉状和证据。法院会对案件进行审查，符合受理条件的予以立案。立案后，法院会安排开庭审理。在庭审过程中，双方需要就各自的主张进行举证和辩论。法院会根据双方提供的证据和庭审情况，对是否准予离婚以及财产分割、子女抚养等问题作出判决。对于未还清的房贷，法院会根据实际情况进行合理分配。

二、房贷未还清自愿离婚房产怎么处理

房贷未还清的情况下，房产的处理是离婚中的一个关键问题。一种常见的方式是双方协商将房产出售。出售房产所得的款项，首先用于偿还剩余的房贷。如果出售所得在偿还房贷后还有剩余，剩余部分由夫妻双方按照协商好的比例进行分配；若出售所得不足以偿还房贷，剩余的房贷债务也需要双方协商确定如何分担。

另一种方式是一方获得房产。获得房产的一方需要继续承担剩余的房贷还款责任。为了保障对方的权益，获得房产的一方通常需要给予另一方一定的经济补偿。补偿的金额可以根据房产的市场价值、已偿还的房贷金额、双方对房产的贡献等因素综合确定。例如，夫妻双方婚后共同购买的房产，首付由双方共同支付，贷款一直由双方共同偿还，离婚时一方获得房产，那么获得房产的一方需要考虑另一方在购房过程中的出资情况和房产增值部分，给予相应的补偿。

如果双方无法就房产的处理达成一致意见，可以向法院提起诉讼。法院会根据法律规定和实际情况进行判决。一般会考虑房产的购买时间、出资情况、双方的经济状况等因素。如果房产是一方婚前购买，婚后共同还贷，那么法院可能会判决房产归婚前购买方所有，但婚后共同还贷部分及其增值部分，购买方需要给予另一方相应的补偿。

三、房贷未还清自愿离婚对信用记录有影响吗

房贷未还清自愿离婚可能会对信用记录产生一定的影响。如果在离婚协议中明确了房贷的还款责任，但负责还款的一方未能按时还款，就会影响其个人信用记录。而且在一些情况下，即使离婚协议中有约定，银行在追讨房贷时，仍然可能会将夫妻双方都视为债务人。例如，若一方信用记录良好，另一方信用记录较差，在婚姻关系存续期间以信用良好一方的名义申请的房贷，离婚后信用较差的一方未按约定承担还款责任，导致逾期还款，那么信用良好一方的信用记录也可能会受到牵连。

另外，在离婚过程中，如果涉及房产过户等手续，可能会影响房贷的还款情况，进而影响信用记录。例如，在办理房产过户手续时，需要先征得银行的同意，如果过户手续办理不顺利，导致还款出现问题，也会对信用记录产生不良影响。为了避免信用记录受到影响，夫妻双方在离婚时应明确房贷的还款责任，并严格按照约定履行还款义务。同时，要及时与银行沟通，告知银行离婚的情况和还款责任的分配，确保还款流程的顺利进行。

综上所述，房贷未还清自愿离婚涉及到诸多方面的问题，包括手续办理、房产处理和信用记录等。在处理这些问题时，夫妻双方应保持理性和冷静，通过协商或法律途径妥善解决。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。