在现实生活中，夫妻共同贷款买房是很常见的事情，但婚姻关系有时会面临变数，当房子贷款还没还完就面临离婚的情况时，办理房产证成了一个复杂又令人头疼的问题。它不仅涉及到房产的归属判定，还和贷款的后续处理息息相关。那么，究竟在这种情况下该如何办理房产证呢？接下来我们就详细探讨一下。

一、房子贷款没还完离婚怎么办理房产证

当房子贷款没还完却要办理离婚时，办理房产证需要分不同情况来处理。

1. 协商一致确定房产归属。夫妻双方首先要协商好房产归哪一方所有。如果双方能够达成一致，比如决定房产归其中一方，那么在后续办理房产证时就有了明确的方向。

2. 提前还清贷款。这是一种比较直接的方式。如果有能力提前还清剩余的贷款，那么就可以去银行办理解除抵押手续。之后，凭借离婚协议书、离婚证、双方的身份证、原房屋所有权证等相关材料，到当地的不动产登记中心办理房产证更名手续。例如，夫妻双方在离婚协议中约定房子归女方，男方配合女方办理相关手续。在还清贷款后，女方就可以携带上述材料，将房产证上的名字变更为自己的。

3. 变更贷款人。如果无法提前还清贷款，也可以尝试变更贷款人。需要银行同意，并且重新签订贷款合同。之后，按照银行和不动产登记中心的要求，提供相关材料办理房产证。比如，原本是以夫妻双方的名义贷款，离婚后房产归一方，这一方可以向银行申请变更贷款人，经银行审核通过后，再去办理房产证的相关手续。不过，银行对于变更贷款人的审核通常比较严格，会考虑申请人的还款能力等因素。

4. 未还清贷款情况下办理房产证。在有些地方，即使贷款未还清，也可以办理房产证。夫妻双方可以凭借法院的判决书或者离婚协议书等材料，到不动产登记中心申请办理。登记中心会在房产证上注明该房产处于抵押状态。

5. 共同共有情况。如果离婚后房产还是共同共有，那么在办理房产证时，仍然登记为双方共有。双方可以按照原来的贷款合同继续还款，在贷款还清后，再根据实际情况决定是否进行房产分割和更名。

二、房子贷款没还完离婚办理房产证需要注意什么

1. 银行方面。一定要提前和贷款银行沟通。银行对于离婚后房产的处理有自己的规定和流程，不同银行的要求可能会有所不同。例如，有些银行可能要求提前还清贷款才能办理房产证更名，而有些银行则可以办理变更贷款人的业务。所以，在办理房产证之前，一定要向银行了解清楚具体的要求和手续。

2. 法律文书的效力。如果是通过法院判决离婚，那么法院的判决书具有很强的法律效力。在办理房产证时，要确保判决书的内容清晰明确，关于房产的归属、贷款的承担等问题都有详细的说明。如果是协议离婚，离婚协议书也必须是合法有效的，并且要妥善保存，因为在办理房产证时需要提供。

3. 费用问题。办理房产证更名等手续可能会涉及到一些费用，比如契税、印花税等。要了解清楚这些费用的具体金额和缴纳方式。不同地区的收费标准可能会有所差异。

4. 时间安排。办理房产证的过程可能会比较繁琐，涉及多个部门和环节。要合理安排时间，按照相关部门的要求及时提供材料和办理手续。避免因为时间拖延而导致一些不必要的麻烦。

5. 风险防范。在办理过程中，要注意防范风险。比如，在变更贷款人时，要确保新的贷款人有足够的还款能力，避免出现逾期还款等情况，影响个人信用记录。

三、房子贷款没还完离婚办理房产证需要多久

办理房产证所需的时间会受到多种因素的影响。

1. 提前还清贷款情况。如果能够提前还清贷款，并且银行和不动产登记中心的业务办理比较顺利，一般来说，从还清贷款到拿到新的房产证，可能需要15个工作日到1个月左右的时间。这其中包括银行办理解除抵押手续的时间，以及不动产登记中心审核和办理房产证的时间。例如，在还清贷款后，银行在3 - 5个工作日内办理解除抵押，然后申请人到不动产登记中心提交材料，登记中心在10 - 15个工作日内完成审核并发放房产证。

2. 变更贷款人情况。如果是变更贷款人，由于银行需要对新的贷款人进行审核，这个过程可能会比较长。银行的审核时间可能需要1 - 2个月甚至更久，这取决于银行的工作效率和新贷款人的资质情况。在银行审核通过并重新签订贷款合同后，再到不动产登记中心办理房产证，又需要一定的时间，整体下来可能需要2 - 3个月。

3. 未还清贷款直接办理情况。在有些地方可以在贷款未还清的情况下办理房产证，这种情况下，如果材料齐全，不动产登记中心的审核速度较快，可能在1 - 2周内就可以办理好。但如果遇到一些复杂情况，比如材料需要补充、审核过程中发现问题等，时间可能会延长。

4. 特殊情况。如果涉及到法院判决等情况，可能会因为法院的审理进度和判决执行情况而影响办理房产证的时间。比如，法院的判决书生效后，还需要一段时间来执行相关的房产分割等事项，这都会导致办理房产证的时间不确定。

总之，房子贷款没还完离婚办理房产证是一个比较复杂的过程，涉及到多个方面的问题。大家在处理时一定要谨慎，按照相关的规定和流程来操作。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。