在现实生活中，离婚往往伴随着诸多财产分割问题，其中未还清贷款的房子处理更是让人头疼不已。房子对于很多家庭来说是最重要的财产之一，而且贷款涉及到银行等金融机构，其处理方式不仅关系到夫妻双方的切身利益，还会受到法律和金融规定的约束。那么，离婚后未还清贷款的房子究竟该怎么处理呢？接下来，我们就详细探讨一下这个问题。

一、离婚后未还清贷款的房子怎么处理

当夫妻离婚时，对于未还清贷款的房子，通常有以下几种处理方式。

1. 协商分割。夫妻双方可以自行协商房子的归属以及剩余贷款的承担问题。如果双方达成一致，一方愿意取得房子的所有权并继续偿还剩余贷款，那么可以在离婚协议中明确约定。例如，夫妻双方约定房子归女方所有，剩余贷款也由女方负责偿还，男方则放弃对房子的权益。但需要注意的是，这种约定仅对夫妻双方有效，银行等金融机构仍然有权要求夫妻双方共同承担还款责任。

2. 竞价取得。如果夫妻双方都想要房子的所有权，可以通过竞价的方式来决定。即双方在法庭上或者在协商过程中进行出价，出价高的一方获得房子的所有权，并按照出价给予另一方相应的补偿，同时承担剩余贷款的还款责任。比如，房子市场价值约为200万，剩余贷款还有80万，双方竞价后，男方出价120万获得房子所有权，那么男方需要补偿女方60万，并继续偿还剩余的80万贷款。

3. 拍卖分割。若夫妻双方都不想要房子，或者无法就房子的处理达成一致意见，可以向法院申请将房子进行拍卖。拍卖所得款项先用于偿还剩余贷款，剩余部分再由夫妻双方进行分割。假设房子拍卖所得150万，剩余贷款50万，那么偿还贷款后剩余的100万由夫妻双方按照一定比例进行分配。

4. 法院判决。如果夫妻双方无法自行协商解决，也没有通过竞价或拍卖等方式处理，法院会根据实际情况进行判决。法院在判决时会考虑多种因素，如双方的经济状况、对家庭的贡献、孩子的抚养情况等。一般来说，如果一方有抚养孩子的需求，且经济条件相对较差，法院可能会倾向于将房子判给该方，并由其继续偿还剩余贷款，同时给予另一方相应的补偿。

二、离婚后未还清贷款的房子过户手续怎么办

在确定了房子的归属后，就涉及到过户手续的办理。对于未还清贷款的房子过户，由于房子处于抵押状态，办理过户手续相对复杂。

1. 提前还贷。这是最直接的方式，夫妻双方先筹集资金将剩余贷款一次性还清，然后办理解除抵押手续，再到房产登记部门办理过户手续。这种方式的优点是手续相对简单，能够彻底解决抵押问题。但缺点是需要有足够的资金来提前还贷，对于很多人来说可能有一定难度。例如，夫妻双方需要提前准备几十万元甚至上百万元的资金来偿还剩余贷款。

2. 转按揭。转按揭是指将房子的贷款转到获得房子所有权的一方名下。不过，目前很多银行对于转按揭业务的办理要求较为严格，手续也比较繁琐。在办理转按揭时，需要银行对新的贷款人进行资格审查，包括其还款能力、信用状况等。如果新的贷款人符合银行的要求，银行会同意办理转按揭手续，之后就可以办理房产过户。

3. 经银行同意变更抵押人。在某些情况下，夫妻双方可以与银行协商，经银行同意后变更抵押人。即原夫妻双方中的一方退出抵押关系，由另一方继续作为抵押人承担还款责任。在银行同意变更抵押人后，再到房产登记部门办理过户手续。但这种方式需要银行的配合，而且银行可能会要求提供额外的担保或满足其他条件。

三、离婚后未还清贷款的房子分割要交税吗

关于离婚后未还清贷款的房子分割是否交税的问题，需要分情况来看。

1. 契税。根据相关规定，在夫妻离婚分割房产时，如果房子的所有权发生转移，承受方一般不需要缴纳契税。也就是说，无论是通过协商、判决等方式将房子的所有权从一方转移到另一方，获得房子的一方通常不需要缴纳契税。这是为了减轻离婚当事人在房产分割时的负担。

2. 个人所得税。夫妻因离婚分割共同财产发生土地、房屋权属变更的，免征个人所得税。这是国家为了保障离婚当事人的合法权益，在税收政策上给予的优惠。所以，在房子分割过程中，双方不用担心个人所得税的问题。

3. 印花税。对于离婚房产分割，可能会涉及到印花税的缴纳。印花税是对经济活动和经济交往中设立、领受具有法律效力的凭证的行为所征收的一种税。在房产过户时，需要按照规定缴纳一定比例的印花税，一般为房产价值的万分之五。不过，印花税的金额相对较小。

总之，离婚后未还清贷款的房子处理涉及到诸多方面，包括分割方式、过户手续以及税收等问题。在处理这些问题时，夫妻双方应该了解相关的法律规定和金融政策，通过合理合法的方式解决争议。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。