在现实生活中，婚姻关系的结束往往伴随着财产分割问题，而涉及抵押房屋的离婚分配更是复杂且备受关注。抵押房屋的分配不仅关系到夫妻双方的利益，还涉及到银行等抵押权人的权益。了解抵押房屋在离婚时如何分配，对于面临此类问题的夫妻来说至关重要。接下来，我们将详细探讨这个问题。

一、抵押房屋离婚怎么分配

当夫妻离婚时涉及抵押房屋的分配，需要根据不同情况进行处理。

1. 夫妻一方婚前以个人财产购买房屋并按揭贷款，婚前办理了夫妻一方个人为所有权人的房产证，婚后双方共同还贷的。这种情况下，该房屋为一方个人财产，在离婚时另一方无权要求分割。但对参与共同还贷的配偶一方，有权要求对方对其清偿的部分予以返还。共同还贷不论是用一方的个人工资还是双方的工资，都应认定为共同还贷。例如，男方在婚前购买了一套价值100万的房屋，首付30万，贷款70万，婚后夫妻共同还贷30万。离婚时，该房屋归男方所有，但男方需要给予女方共同还贷部分及相应增值部分的补偿。

2. 夫妻一方婚前以个人财产购买房屋并按揭贷款，婚后双方共同还贷，婚后取得房产证的。此情形下的按揭房为一方的婚前个人财产，在离婚时不予分割。因为在婚前一方以个人财产购买并按揭买房，婚后取得的产权证是对婚前买房的确认，不属于夫妻共同财产。如果仅仅因为产权证婚后取得而认定是夫妻共同财产，就将出现一方完全没有出资却仅仅因为结婚而成为房屋共有人的现象。这一结果有违公平原则。

3. 夫妻双方婚前以共有财产购买房屋并按揭贷款，婚后共同还贷，婚前取得房产证且房产证登记在一方名下的。由于一般情况下，我们在认定房产归谁时的依据就是房产证上的名字。因此，此时极容易被认定为登记方财产。所以此时，未登记方主张该房屋为共同财产时，一要证明自己在婚前为购买房屋履行了出资义务；二要证明自己婚前是基于双方均认可所购房屋为共同所有的前提下出资的。如果不能提供相应的证据，则房产就会认定为与一方财产，在分割时不予分割。

4. 婚前夫妻一方父母参与出资购买，婚后取得房产证的。根据法律的规定，夫妻结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女的个人赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。因此，婚前父母出资买房，婚后共同还贷也不影响房子的归属。此时，在离婚按揭房分割时，不参与分割，只归一方所有。

二、抵押房屋离婚分配需要注意什么

在抵押房屋离婚分配过程中，有许多需要注意的事项。

1. 要明确抵押权人的意见。因为房屋处于抵押状态，未经抵押权人同意，房屋所有权的转移可能受到限制。在进行分配协商或诉讼时，必须考虑银行等抵押权人的利益。例如，如果要将房屋过户给一方，需要先与抵押权人沟通，看是否可以办理相关手续。

2. 关于债务的承担问题。如果房屋是夫妻共同债务，即使在离婚时约定了由一方承担债务，但该约定不能对抗债权人。也就是说，如果承担债务的一方不履行还款义务，债权人仍然可以要求另一方承担还款责任。所以在离婚协议中，要对债务的承担进行明确且合理的约定，避免日后产生纠纷。

3. 房屋增值部分的计算。在计算房屋增值部分时，需要采用合理的计算方法。不同的计算方法可能会导致结果差异较大。一般可以通过专业的评估机构对房屋的价值进行评估，确定购买时和离婚时的房屋价值，从而计算出增值部分。

4. 证据的收集。无论是出资证明、还贷记录还是其他相关证据，都要妥善保存。这些证据在分配房屋时可能起到关键作用。比如，一方主张自己在婚前有出资行为，就需要提供银行转账记录等证据来证明。

5. 协议的签订。如果夫妻双方通过协商达成分配协议，要签订书面协议，并对协议进行公证。这样可以增加协议的法律效力，避免一方反悔。同时，协议的内容要详细、明确，避免出现模糊不清的条款。

三、抵押房屋离婚分配有哪些方式

抵押房屋离婚分配主要有以下几种方式。

1. 协商分割。夫妻双方可以通过友好协商的方式，根据自己的意愿和实际情况对抵押房屋进行分配。例如，双方可以约定一方取得房屋所有权，同时给予另一方一定的经济补偿；或者将房屋出售，分割售房款。协商分割的好处是可以避免诉讼带来的繁琐程序和费用，同时也有利于维护双方的关系。但协商分割需要双方都能理性对待，并且达成一致意见。

2. 诉讼分割。如果夫妻双方无法就抵押房屋的分配达成一致意见，可以向法院提起诉讼。法院会根据法律规定和实际情况进行判决。在诉讼过程中，法院会考虑房屋的购买时间、出资情况、还贷情况、双方的经济状况等因素。例如，对于一方有过错导致离婚的情况，法院在分配房屋时可能会适当照顾无过错方。诉讼分割具有强制性，一旦法院作出判决，双方都必须遵守。

3. 竞价分割。在某些情况下，夫妻双方可以通过竞价的方式来确定房屋的归属。即双方轮流报价，出价高者获得房屋所有权，同时按照出价给予另一方相应的补偿。这种方式可以充分体现房屋的市场价值，但需要双方都有足够的经济实力参与竞价。

4. 拍卖分割。如果房屋无法通过协商、诉讼或竞价等方式进行分配，法院可以委托拍卖机构对房屋进行拍卖，然后分割拍卖所得款项。拍卖分割适用于房屋难以确定归属或者双方都不想要房屋的情况。但拍卖可能会导致房屋价值的降低，并且需要支付一定的拍卖费用。

总之，抵押房屋离婚分配是一个复杂的问题，涉及到众多法律和实际因素。在处理时，夫妻双方应根据自己的实际情况选择合适的分配方式。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。