夫妻离婚时常常会面临诸多财产分割的难题，其中贷款房没还完的情况尤为复杂。一套还在还贷中的房子，不仅涉及到巨额的经济利益，还与银行等金融机构存在着债务关系。这一问题处理不当，可能会引发一系列的法律纠纷和经济风险，让原本就破裂的婚姻关系变得更加棘手。那么，当夫妻遇到离婚时贷款房没还完的情况，究竟该如何妥善解决呢？接下来我们就详细探讨一下。

一、夫妻离婚贷款房没还完怎么办

当夫妻离婚且贷款房没还完时，有多种处理方式。首先可以协商处理，夫妻双方可以就房屋的归属、剩余贷款的承担等问题进行协商。如果双方都想要房子，那么可以竞价，出价高者获得房屋，同时给予另一方相应的补偿，并承担剩余的贷款。例如，夫妻双方共同认定房子价值 200 万，剩余贷款 100 万，一方出价 120 万获得房屋，那么就需要补偿另一方 60 万，同时自己负责偿还剩下的 100 万贷款。

若一方想要房子，另一方不想要，获得房屋的一方要给予另一方相应的补偿。补偿金额通常根据房屋的市场价值、已还贷款金额、夫妻双方的出资比例等因素来确定。比如，夫妻婚后购买的房子，首付 50 万是男方父母出资，夫妻共同还贷 30 万，现在房子市场价值 250 万，剩余贷款 120 万。如果女方不想要房子，男方获得房屋，那么男方需要考虑首付的出资情况以及女方在共同还贷中的贡献，给予女方一定的补偿。

如果双方都不想要房子，可以将房屋出售，用售房款偿还剩余贷款，剩余的款项再由夫妻双方进行分割。不过在出售房屋时，需要取得银行的同意，因为房子还处于抵押状态。而且在出售过程中，要按照正常的房产交易流程进行，确保交易的合法性和安全性。

要是夫妻双方无法协商一致，可以向法院提起诉讼。法院会根据法律规定和实际情况进行判决。一般来说，法院会考虑房屋的购买时间、出资情况、夫妻双方的经济状况等因素。如果是婚前一方购买，婚后共同还贷的房屋，法院通常会将房屋判给婚前购买方，但对于婚后共同还贷部分以及相应的增值部分，会给予另一方适当的补偿。

二、夫妻离婚贷款房没还完过户手续怎么办

夫妻离婚贷款房没还完要办理过户手续，首先要明确在未还清贷款的情况下，过户存在一定的限制。因为房子处于抵押状态，银行是抵押权人，未经银行同意，不能随意过户。不过在实践中，也有一些可行的办法。

一种方式是提前还清贷款。夫妻双方可以共同筹集资金将剩余贷款还清，然后办理解押手续，这样就可以按照正常的房产过户流程办理。例如，夫妻通过向亲朋好友借款或者使用自己的积蓄提前还清了 80 万的剩余贷款，之后到房产管理部门办理解押，再进行过户。

如果无法提前还清贷款，可以与银行协商。有些银行允许在夫妻离婚的情况下，变更贷款人。夫妻双方需要向银行提交相关的材料，如离婚协议书、法院判决书等，证明房屋的归属和贷款的承担情况。银行会对新的贷款人进行审核，如果审核通过，就可以办理贷款人变更手续，之后再办理过户。

在办理过户手续时，需要准备一系列的材料。包括身份证、离婚证、离婚协议书或法院判决书、房产证等。准备好材料后，夫妻双方要到当地的房产管理部门办理过户登记。在办理过程中，要按照房产管理部门的要求填写相关表格，提交材料，经过审核无误后，才能完成过户。

不同地区的房产过户政策和流程可能会有所差异。有些地区可能还需要进行房产评估、缴纳相关税费等。所以在办理过户手续前，最好先咨询当地的房产管理部门，了解详细的政策和流程，避免因为手续不全或不了解规定而耽误时间和精力。

三、夫妻离婚贷款房没还完影响征信吗

夫妻离婚贷款房没还完是否影响征信，需要分情况来看。如果夫妻双方在离婚时对贷款的偿还进行了明确的约定，并且按照约定按时还款，那么一般不会影响双方的征信。例如，离婚协议中明确规定由男方负责偿还剩余贷款，男方按时足额还款，这样夫妻双方的征信都不会受到影响。

但是，如果一方不按照约定还款，就会对双方的征信产生影响。因为在贷款合同中，夫妻双方通常都是共同借款人，银行在征信系统中会记录双方的还款情况。比如，离婚协议约定女方还款，但女方连续几个月未还款，银行就会将逾期记录上报到征信系统，不仅女方的征信会受损，男方的征信也可能受到牵连。

如果是法院判决房屋归属和贷款承担，获得房屋的一方不履行还款义务，另一方可以向法院申请强制执行。但在强制执行的过程中，如果仍然无法及时还款，也会对双方的征信造成不良影响。而且征信受损后，会给个人的生活带来诸多不便。比如，以后申请信用卡、贷款买房、买车等都会受到限制，银行可能会因为征信不良而拒绝贷款申请，或者提高贷款利率。

为了避免征信受到影响，夫妻双方在离婚时一定要对贷款的偿还问题进行妥善处理。可以在离婚协议或法院判决中明确还款责任和方式，并且建立有效的监督机制。同时，双方要保持良好的沟通，及时了解还款情况，确保按时还款。如果遇到还款困难，要及时与银行协商，看是否可以调整还款计划，避免逾期还款。

综上所述，夫妻离婚时贷款房没还完是一个较为复杂的问题，涉及到房屋的归属、过户手续以及征信等多个方面。在处理这些问题时，夫妻双方应该尽量协商解决，以和平、理性的方式处理财产分割问题。如果协商不成，可以通过法律途径解决。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。