在现实生活中，夫妻离婚时往往会涉及到房产的分割问题。而当房屋还存在贷款未还清的情况时，房屋产权的变更就变得较为复杂。这不仅关系到夫妻双方的财产权益，还涉及到银行等金融机构的相关规定和手续。许多人在遇到这种情况时会感到困惑和迷茫，不知道该如何正确处理。那么，离婚后房屋有贷款到底该怎么变更呢？接下来，我们就详细探讨一下这个问题。

一、离婚后房屋有贷款怎么变更

离婚后房屋有贷款进行变更，一般分为以下几种情况和步骤。

1. 协商一致并取得银行同意：夫妻双方首先要就房屋归属和贷款承担等问题达成一致意见。由于房屋存在贷款，变更产权需要得到贷款银行的同意。因为银行作为债权人，对房屋具有抵押权。双方需携带身份证、离婚证、离婚协议或法院判决书等材料前往银行，向银行说明情况，申请变更还款人等相关事宜。银行会对新的还款人的还款能力等进行评估，如果符合要求，银行会出具相关的同意文件。

2. 办理房产变更手续：在取得银行同意后，接下来要办理房产变更手续。如果是通过协议离婚的，双方需共同到当地的不动产登记中心办理。需提交的材料包括离婚证、离婚协议书、房产证、身份证等。工作人员会对材料进行审核，审核通过后会办理产权变更登记，将房屋产权变更到一方名下。如果是通过法院判决离婚的，可凭法院的判决书等生效法律文书直接到不动产登记中心办理变更手续，无需对方配合。

3. 注意事项：在整个变更过程中，要注意贷款的还款问题。即使房屋产权变更了，贷款的还款义务也不能中断。新的还款人要按照与银行的约定按时足额还款，否则会影响个人征信记录。同时，要明确房屋的剩余贷款金额、还款方式等细节，避免后续出现纠纷。

4. 特殊情况处理：如果银行不同意变更还款人，可能需要提前还清贷款。可以通过自筹资金、向亲朋好友借款等方式还清贷款，然后再办理产权变更手续。也可以尝试寻找第三方担保等方式，让银行同意变更。

二、离婚后房屋有贷款变更需要什么费用

离婚后房屋有贷款变更涉及的费用主要有以下几方面。

1. 契税：根据相关规定，离婚房产过户是否缴纳契税分情况而定。如果是夫妻共有房屋属共同共有财产，因夫妻财产分割而将原共有房屋产权归属一方，是房产共有权的变动而不是现行契税政策规定征税的房屋产权转移行为。因此，对离婚后原共有房屋产权的归属人不征收契税。但如果不符合上述情况，可能需要按照规定缴纳契税，契税的税率一般根据房屋的面积和当地的政策而定，通常在1% - 3%之间。

2. 印花税：印花税是对经济活动和经济交往中设立、领受具有法律效力的凭证的行为所征收的一种税。离婚后房屋产权变更需要缴纳印花税，税率一般为万分之五。

3. 登记费：办理房产变更登记时，需要缴纳一定的登记费。登记费的金额相对固定，一般在几十元到几百元不等，具体数额根据当地不动产登记中心的规定执行。

4. 评估费：如果银行要求对房屋进行评估，以确定房屋的价值和新的还款人的贷款额度等，就会产生评估费。评估费的收取标准通常根据房屋的价值按一定比例收取，一般在千分之一到千分之五左右。

5. 其他费用：在办理变更手续过程中，可能还会涉及到一些复印费、工本费等小额费用。这些费用虽然金额不大，但也需要考虑在内。

三、离婚后房屋有贷款变更对征信有影响吗

离婚后房屋有贷款变更对征信是有影响的，具体如下。

1. 原还款人征信影响：如果原还款人在离婚后不再承担还款责任，但在变更手续未完成前，仍需继续按时还款。若在此期间出现逾期还款的情况，会对原还款人的征信产生不良影响。即使变更手续完成后，如果新的还款人出现逾期还款等违约行为，银行可能会根据之前的贷款合同等情况，将不良记录关联到原还款人。因为在贷款合同签订时，原还款人是合同的一方主体。

2. 新还款人征信影响：新的还款人在承担还款责任后，其还款情况会直接反映在自己的征信报告上。如果能够按时足额还款，会有助于提升新还款人的信用记录，对其今后的金融活动如贷款、信用卡申请等有积极的影响。相反，如果新还款人出现逾期还款、欠款不还等情况，会在征信报告上留下不良记录，影响其信用评级。

3. 变更过程中的征信情况：在办理贷款变更手续过程中，银行会对新的还款人的还款能力等进行评估，可能会查询新还款人的征信报告。频繁的征信查询记录也可能会对新还款人的征信产生一定的影响。因为在金融机构看来，短期内多次查询征信可能意味着该人有较大的资金需求，存在一定的风险。

4. 避免征信不良影响的方法：无论是原还款人还是新还款人，都要重视还款问题。在变更手续办理过程中，要及时与银行沟通，确保还款的顺利进行。新还款人要提前做好还款规划，确保有足够的资金按时还款。同时，要关注自己的征信报告，定期查询，及时发现问题并解决。

综上所述，离婚后房屋有贷款的变更涉及到多个方面，包括变更的流程、所需费用以及对征信的影响等。在处理这些问题时，夫妻双方要谨慎对待，按照相关规定和程序办理，以避免不必要的纠纷和损失。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。