在当今社会，离婚已经成为了一个较为常见的现象。而在离婚过程中，涉及到房产的问题往往十分复杂，尤其是房贷问题。很多夫妻在婚姻期间共同贷款购买了房产，离婚后可能会面临房贷无法变更贷款人的困境。这不仅会给双方带来经济上的压力和风险，还可能引发一系列的法律纠纷。那么，当遇到离婚后房贷无法变更贷款人的情况时，究竟该怎么办呢？接下来，我们将详细为大家解答。

一、离婚后房贷无法变更贷款人怎么办

当离婚后房贷无法变更贷款人时，有多种解决途径可供选择。

1. 与银行协商：银行作为房贷的发放机构，在房贷变更问题上具有关键作用。夫妻双方可以共同前往贷款银行，向银行说明离婚的情况以及变更贷款人的需求。虽然银行通常会考虑贷款风险等因素，可能不会轻易同意变更，但如果能提供充分的证明材料，如一方的还款能力证明、稳定收入证明等，展示变更后的贷款人有足够的能力按时偿还贷款，银行有可能会同意变更。例如，一方有稳定的高薪工作，且工作年限较长，银行可能会认为其还款能力有保障。

2. 提前还清贷款：如果双方有足够的资金，提前还清房贷是一种一劳永逸的解决办法。还清贷款后，房屋的抵押状态解除，就可以自由地进行房产过户等操作。可以通过双方共同筹集资金、向亲友借款或者使用一方的个人积蓄等方式来提前还款。比如，双方将各自的存款集中起来，或者向父母等亲友临时借款还清贷款。

3. 签订协议明确责任：如果无法变更贷款人且不能提前还清贷款，双方可以签订一份详细的协议，明确离婚后房贷的还款责任。在协议中，要清晰地规定由哪一方负责偿还每月的房贷，以及如果一方未能按时还款应承担的违约责任等。这份协议虽然不能对抗银行，但在夫妻双方之间具有法律效力。例如，协议中可以约定若一方逾期还款导致另一方信用受损，违约方要给予一定的经济赔偿。

4. 寻求法律途径：如果双方在房贷还款责任等问题上无法达成一致，或者一方不履行协议约定，可以通过法律途径解决。可以向法院提起诉讼，由法院根据实际情况进行判决。法院会综合考虑双方的经济状况、房产的使用情况等因素，做出合理的判决。比如，若房产归一方所有，法院可能会判决该方承担剩余的房贷还款责任。

二、离婚后房贷无法变更贷款人有什么风险

离婚后房贷无法变更贷款人会带来多方面的风险。

1. 信用风险：如果负责还款的一方未能按时偿还房贷，会对双方的信用记录产生影响。因为在银行的贷款记录中，双方都是贷款人。一旦出现逾期还款情况，逾期信息会记录在双方的征信报告中，这将对双方今后的金融活动产生不利影响。例如，双方以后想要再次申请贷款、信用卡等可能会被拒绝或者面临更高的利率。

2. 经济风险：若一方经济状况发生变化，如失业、生病等，导致无法按时偿还房贷，另一方可能需要承担还款责任。即使双方签订了协议明确由一方还款，但银行在追讨贷款时，仍有权向双方主张权利。这可能会给另一方带来额外的经济负担。比如，原本负责还款的一方突然失业，没有了收入来源，而另一方可能不得不动用自己的资金来偿还房贷。

3. 房产风险：如果长期不偿还房贷，银行有权对抵押的房产进行处置，通过拍卖等方式收回贷款。这将导致双方失去房产，即使一方一直按时支付了部分款项，也可能面临房产被拍卖的结果。而且，拍卖所得款项在偿还银行贷款后，如果有剩余才会返还给双方，若拍卖所得不足以偿还贷款，双方还需要继续承担剩余的债务。

4. 法律纠纷风险：由于房贷问题涉及双方的利益，一旦出现分歧，很容易引发法律纠纷。双方可能会在还款责任、房产归属等问题上产生争议，需要通过法律途径解决。这不仅会耗费大量的时间和精力，还可能产生一定的诉讼费用等成本。

三、离婚后房贷无法变更贷款人会影响征信吗

离婚后房贷无法变更贷款人是有可能影响征信的。

1. 正常还款情况：如果双方按照约定，负责还款的一方按时足额偿还房贷，那么双方的征信通常不会受到影响。银行会按照正常的还款记录进行更新，双方的征信报告上会显示房贷处于正常还款状态。例如，一方每月都在规定的还款日期前将房贷存入还款账户，银行按时扣款，这样双方的征信就不会有不良记录。

2. 逾期还款情况：一旦负责还款的一方出现逾期还款的情况，银行会将逾期信息上报征信系统。由于在银行的贷款合同中双方都是贷款人，所以逾期记录会同时出现在双方的征信报告中。逾期记录会对双方的信用评级产生负面影响，降低信用分数。信用分数降低后，在申请信用卡、其他贷款等金融业务时，可能会面临更高的门槛，如需要提供更多的担保、支付更高的利率等。

3. 长期拖欠情况：如果逾期情况持续恶化，发展为长期拖欠房贷，银行可能会采取法律手段追讨贷款。这种严重的违约行为会在征信报告中留下更严重的不良记录，对双方的信用影响将更为深远。可能会导致双方在较长时间内无法获得金融机构的信任，甚至在一些涉及信用评估的场合，如租房、就业等，也会受到不利影响。

综上所述，离婚后房贷无法变更贷款人是一个较为复杂的问题，涉及到多种解决途径以及可能面临的风险和对征信的影响。在处理这类问题时，双方应保持理性和冷静，通过合法、合理的方式解决。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。