在现实生活中，离婚是一件复杂且涉及诸多法律和财产问题的事情，而其中贷款房屋的分配更是让许多人头疼不已。一套贷款房屋往往凝聚着夫妻双方多年的心血和经济投入，在离婚时如何公平合理地进行分配，不仅关系到双方的切身利益，还可能引发一系列的矛盾和纠纷。那么，离婚贷款房屋究竟该怎么分配呢？接下来，我们将为您详细解答。

一、离婚贷款房屋怎么分配

离婚时贷款房屋的分配需要根据多种情况来确定。

1. 夫妻一方婚前以个人财产购买房屋并按揭贷款，婚前办理了夫妻一方个人为所有权人的房产证，婚后双方共同还贷的。在这种情况下，该房屋为一方个人财产，在离婚时另一方无权要求分割。但对参与共同还贷的配偶一方，有权要求对方对其清偿的部分予以返还。共同还贷不论是用一方的个人工资还是双方的工资，都应认定为共同还贷。因此，有贷款的房屋在离婚时，共同还贷的一方可以请求对方返还还贷的房款。对于房屋升值的部分，也可以请求补偿。

2. 夫妻一方婚前以个人财产购买房屋并按揭贷款，婚后双方共同还贷，婚后取得房产证的。此情形下的按揭房为一方的婚前个人财产，在离婚时不予分割。因为在婚前一方以个人财产购买并按揭买房，婚后取得的产权证是对婚前买房的确认，不属于夫妻共同财产。如果仅仅因为产权证婚后取得而认定是夫妻共同财产，就将出现一方完全没有出资却仅仅因为结婚而成为房屋共有人的现象。这一结果有违公平原则。

3. 夫妻双方婚前以共有财产购买房屋并按揭贷款，婚后共同还贷，婚前取得房产证且房产证登记在一方名下的。由于一般情况下，我们在认定房产归谁时的依据就是房产证上的名字。因此，此时极容易被认定为登记方财产。所以此时，未登记方主张该房屋为共同财产时，一要证明自己在婚前为购买房屋履行了出资义务；二要证明自己婚前是基于双方均认可所购房屋为共同所有的前提下出资的。如果不能提供相应的证据，则房产就会认定为与一方财产，在分割时不予分割。

4. 婚前夫妻一方父母参与出资购买，婚后取得房产证的。根据法律的规定，夫妻结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女的个人赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。因此，婚前父母出资买房，婚后共同还贷也不影响房子的归属。此时，在离婚按揭房分割时，不参与分割，只归一方所有。

二、离婚贷款房屋分配需要注意什么

在离婚贷款房屋分配过程中，有很多需要注意的地方。

1. 保留相关证据。无论是购房时的出资证明、还贷记录，还是双方关于房屋的约定等，都要妥善保存。这些证据在确定房屋归属和分配比例时起着至关重要的作用。例如，若一方主张自己在婚前有出资购房，就需要提供银行转账记录、购房合同等证据来证明。

2. 明确房屋产权状态。要清楚房屋是在婚前购买还是婚后购买，房产证上登记的是谁的名字。不同的产权状态会导致不同的分配结果。比如婚前一方购买登记在自己名下的房屋，和婚后双方共同购买登记在双方名下的房屋，分配方式有很大差异。

3. 考虑房屋增值部分。如果房屋在婚姻期间有增值，增值部分的分配也是需要关注的问题。对于共同还贷部分对应的增值，一般会根据双方的出资比例等因素进行合理分配。例如，夫妻双方婚后共同还贷，房屋增值了一定金额，那么增值部分中与共同还贷对应的部分，双方都有权利要求分配。

4. 协商与诉讼的选择。如果夫妻双方能够就贷款房屋的分配达成一致意见，可以签订离婚协议，按照协议进行分配。但如果双方无法协商一致，就需要通过诉讼的方式，由法院根据法律规定和实际情况进行判决。在诉讼过程中，要注意遵守法律程序，提供充分的证据。

5. 银行贷款的处理。离婚后，贷款房屋的贷款仍需继续偿还。如果房屋分配给一方，那么该方需要承担后续的还贷责任。同时，要及时与银行沟通，办理相关的变更手续，避免出现逾期还款等问题影响个人信用。

三、离婚贷款房屋分配的法律依据有哪些

离婚贷款房屋分配有明确的法律依据。

1. 《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编中规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，一般归夫妻共同所有。但夫妻一方的婚前财产为个人财产。对于贷款房屋，如果是婚前一方购买并支付首付，婚后共同还贷，那么婚后共同还贷部分及对应的增值部分应视为夫妻共同财产。根据该法典第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

2. 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）》第七十八条规定，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。

3. 关于父母出资购房的情况，该解释第二十九条规定，当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女个人的赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，依照约定处理；没有约定或者约定不明确的，按照民法典第一千零六十二条第一款第四项规定的原则处理。

综上所述，离婚贷款房屋的分配情况复杂，需要根据不同的情形依据法律规定进行处理。在处理过程中，要注意保留证据、明确产权状态等问题。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。