在生活中，离婚是一件令人痛苦且复杂的事情，除了财产分割、子女抚养权等问题，保险的处理也是很多人容易忽视却又至关重要的一环。保险涉及到夫妻双方在婚姻期间的经济投入和未来保障，处理不当可能会引发一系列的麻烦和纠纷。那么办理离婚时究竟该如何处理保险呢？接下来将为大家详细解答。

一、办理离婚如何处理保险

在办理离婚时，保险的处理方式需要根据保险的类型、购买时间、保费来源等因素来确定。

1. 财产险：如果是在婚姻关系存续期间购买的财产险，比如家庭财产保险。若在离婚时保险合同仍在有效期内，通常可以采取两种处理方式。一是退保，夫妻双方分割退保后的现金价值。例如，夫妻共同为家庭房屋购买了保险，离婚时可以向保险公司申请退保，扣除相关费用后得到的现金按照夫妻共同财产进行分割。二是变更投保人。如果一方希望继续持有这份保险，可以向保险公司申请变更投保人，由变更后的投保人继续缴纳保费。

2. 人寿保险：人寿保险情况相对复杂。如果是夫妻一方作为投保人，另一方作为被保险人的情况。若保费是用夫妻共同财产缴纳的，离婚时可以协商处理。一种方式是退保，分割保单的现金价值。现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。例如，丈夫为妻子购买了一份终身寿险，缴纳了多年保费，离婚时可以退保，将现金价值进行分割。另一种方式是不变更投保人，但由获得保险利益的一方给予另一方相应的补偿。比如妻子希望继续持有这份保险，那么她可以给予丈夫一定的经济补偿。

3. 以孩子为被保险人的保险：如果是以孩子为被保险人的保险，通常建议继续保留。夫妻双方可以协商由一方继续缴纳保费，或者共同承担保费。这样可以保障孩子的未来权益。例如，为孩子购买的教育金保险，父母可以约定由一方负责后续保费缴纳，以确保孩子在未来能够按时获得教育金。

二、离婚时保险分割的法律依据

离婚时保险分割有明确的法律依据。《民法典》规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，一般属于夫妻共同财产。对于用夫妻共同财产购买的保险，在离婚时应当进行合理分割。

1. 对于财产险，根据法律规定，夫妻在婚姻关系存续期间购买的财产保险，其现金价值属于夫妻共同财产。在离婚分割时，遵循公平原则进行处理。例如，夫妻共同购买的车辆保险，在离婚时其现金价值应作为夫妻共同财产进行分割。

2. 对于人寿保险，若保费是用夫妻共同财产缴纳的，在离婚时也应进行分割。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）中规定，夫妻一方以夫妻共同财产投保，在离婚时，如果保险合同尚未到期，可以按照保险单的现金价值进行分割。比如，夫妻一方为另一方购买的分红型人寿保险，离婚时可以将保单的现金价值进行分割。

3. 法律还规定，在处理保险分割时，应当充分考虑被保险人的利益。如果保险是以孩子为被保险人，在分割时应优先保障孩子的权益。例如，不能因为夫妻离婚而随意退保影响孩子的保障。这体现了法律在保障夫妻双方财产权益的同时，也注重对未成年人权益的保护。

三、办理离婚后保险受益人变更的流程

办理离婚后，很多时候需要变更保险受益人。以下是具体的流程。

1. 确定需要变更受益人的保险：首先要明确哪些保险需要变更受益人。比如，夫妻一方在婚姻期间为另一方购买了人寿保险，指定对方为受益人，离婚后就需要考虑变更受益人。

2. 准备相关材料：一般需要准备投保人的身份证明、保险合同、变更受益人的书面申请等材料。不同保险公司可能要求的材料会有所不同。例如，有的保险公司可能还需要提供被保险人的同意书。

3. 填写变更申请书：向保险公司索取变更受益人申请书，并按照要求填写。在申请书中要详细写明原受益人信息、新受益人信息以及变更的原因等内容。

4. 提交申请：将填写好的申请书和相关材料一并提交给保险公司。可以通过线下服务网点提交，也可以按照保险公司的要求通过线上渠道提交。

5. 审核与确认：保险公司会对提交的申请进行审核。审核内容包括材料的真实性、合法性等。审核通过后，保险公司会在保险合同中进行批注，确认受益人变更生效。整个过程可能需要一定的时间，投保人需要耐心等待。

6. 领取新的保险合同或批注：变更生效后，投保人可以领取新的保险合同或者相关的批注文件，以证明受益人已经变更。

在办理离婚时，保险的处理是一个需要谨慎对待的问题。不同类型的保险有不同的处理方式，同时要遵循相关的法律规定。对于保险分割和受益人变更等操作，要按照规定的流程进行。以确保自身的合法权益得到保障。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。