在现实生活中，离婚是一个复杂且令人困扰的问题，而当离婚遇上车贷和房贷时，情况就变得更加棘手。车贷和房贷涉及到较大的经济金额和长期的还款责任，如何妥善处理这些债务关系到夫妻双方的切身利益。接下来，我们将详细探讨离婚时面临车贷房贷该如何处理。

一、离婚有车贷房贷怎么办

当夫妻决定离婚且存在车贷和房贷时，首先要明确这些债务的性质。如果车贷和房贷是在夫妻婚姻关系存续期间产生的，一般会被认定为夫妻共同债务。根据我国法律规定，夫妻共同债务应当由夫妻双方共同承担。

对于房贷，通常有以下几种处理方式。一种是双方协商，由一方继续偿还房贷，并给予另一方相应的补偿。在这种情况下，需要考虑房屋的归属问题。如果房屋归一方所有，那么该方需要承担剩余的房贷还款责任。同时，要对房屋的增值部分进行合理分割。例如，夫妻双方婚后购买了一套房产，首付由双方共同支付，贷款也一直由双方共同偿还。离婚时，经过协商房屋归男方所有，那么男方除了要继续偿还剩余房贷外，还需要对女方在购房时的出资以及房屋增值部分给予补偿。

另一种方式是将房屋出售，用售房款偿还剩余房贷，然后对剩余的款项进行分割。这种方式适用于双方都不想要房屋或者无法就房屋归属达成一致的情况。在出售房屋时，要注意按照市场价格进行交易，确保双方的利益得到保障。

对于车贷，处理方式与房贷类似。如果车辆归一方所有，那么该方需要承担剩余的车贷还款责任，并给予另一方相应的补偿。如果双方都不想要车辆，可以将车辆出售，用售车款偿还车贷，剩余款项进行分割。

在处理车贷和房贷时，还需要注意与银行等金融机构进行沟通。因为贷款合同是夫妻双方与金融机构签订的，离婚后债务的承担方式发生了变化，需要及时通知金融机构，并办理相关的变更手续。否则，可能会影响双方的信用记录。

如果夫妻双方无法就车贷和房贷的处理达成一致，可以通过法律途径解决。法院会根据具体情况，结合法律规定和双方的实际情况，对债务进行合理的分割。

二、离婚后车贷房贷未还清对征信有影响吗

离婚后车贷房贷未还清是有可能对征信产生影响的。如果夫妻双方在离婚时没有对车贷和房贷的还款责任进行明确划分，或者一方没有按照约定履行还款义务，就可能导致逾期还款。一旦出现逾期还款的情况，金融机构会将逾期信息上报到征信系统，从而影响双方的征信记录。

例如，夫妻离婚时约定房贷由男方偿还，但男方由于经济困难等原因未能按时还款，那么不仅男方的征信会受到影响，女方的征信也可能会受到牵连。因为在金融机构看来，这笔贷款是夫妻共同债务，双方都有还款责任。

即使离婚后一方承担了全部的车贷或房贷还款责任，但如果该方的经济状况发生变化，导致无法按时还款，同样会对其征信产生负面影响。征信记录一旦受到影响，会给个人的生活带来诸多不便。比如，在今后申请信用卡、贷款购房、购车等金融业务时，可能会因为不良征信记录而被拒绝或者面临更高的利率。

为了避免离婚后车贷房贷未还清对征信产生影响，夫妻双方在离婚时一定要明确债务的承担方式，并签订详细的协议。同时，承担还款责任的一方要按时足额还款，保持良好的还款习惯。如果遇到还款困难，要及时与金融机构沟通，协商解决方案，避免逾期还款。

如果发现自己的征信记录因为车贷房贷问题受到了影响，可以向金融机构提出异议申请。金融机构会对相关情况进行核实，如果确实存在错误信息，会及时进行更正。但需要注意的是，异议申请的流程可能比较复杂，需要提供充分的证据来证明自己的主张。

征信记录的修复需要一定的时间。一般来说，不良征信记录会在还清欠款后的一定期限内保留，之后才会自动消除。因此，在日常生活中，要重视自己的征信记录，避免出现不良信用行为。

三、离婚时车贷房贷分割的法律依据有哪些

我国《民法典》对夫妻共同财产和共同债务的分割有明确规定。根据《民法典》第一千零六十四条规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

在离婚时，对于夫妻共同债务的处理，《民法典》第一千零八十九条规定，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。这就为车贷和房贷等夫妻共同债务的分割提供了法律依据。

对于房屋的分割，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）也有相关规定。如果夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。

对于车辆的分割，同样适用上述关于夫妻共同财产和共同债务的法律规定。在处理车贷和房贷时，法院会综合考虑各种因素，如双方的经济状况、债务的形成原因、财产的来源等，对债务进行合理的分割。

法律的规定是为了保障夫妻双方的合法权益，在离婚时，双方应当遵守法律规定，通过合法、合理的方式处理车贷和房贷等债务问题。同时，要注意收集相关的证据，如购房合同、贷款合同、还款记录等，以便在分割财产和债务时能够维护自己的权益。

综上所述，离婚时车贷和房贷的处理是一个复杂的问题，涉及到法律、经济等多个方面。在处理这些问题时，夫妻双方要保持理性和冷静，通过协商或法律途径妥善解决。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。