在当今社会，离婚已经不再是一个罕见的现象，而离婚时涉及的财产分割问题往往较为复杂，尤其是当房子存在公积金贷款的情况。公积金贷款购房是许多家庭选择的购房方式，它具有利率低等优势，但在离婚时如何妥善处理有公积金贷款的房子，关系到夫妻双方的切身利益。这不仅涉及到法律规定，还涉及到实际操作中的诸多细节。接下来，我们就详细探讨一下房子有公积金贷款离婚该如何处理。

一、房子有公积金贷款离婚如何处理

当夫妻双方离婚且房子存在公积金贷款时，首先要明确该房产是婚前购买还是婚后购买。如果是婚前一方用公积金贷款购买，且产权登记在该方名下，那么该房产一般认定为其个人财产。但婚后共同还贷部分及相应增值部分属于夫妻共同财产，离婚时需要进行分割。例如，男方在婚前用公积金贷款买了一套房子，婚后夫妻共同还贷。离婚时，房子归男方所有，但男方需要对女方进行补偿，补偿金额通常根据婚后共同还贷的比例以及房产的增值情况来确定。

若是婚后用夫妻双方公积金共同贷款购买的房子，无论产权登记在谁名下，都属于夫妻共同财产。离婚时，双方可以协商处理该房产。协商一致的情况下，可以约定房子归一方所有，由取得房子的一方继续偿还公积金贷款，并给予另一方相应的补偿。补偿的方式可以是一次性支付，也可以分期支付。如果双方无法协商一致，可以向法院提起诉讼。法院一般会根据实际情况，如双方的经济状况、子女抚养情况等，判决房子的归属和公积金贷款的承担方式。通常会遵循照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。

在处理公积金贷款时，还需要注意公积金贷款的变更问题。如果房子的归属发生了变化，需要到公积金管理中心办理相关的变更手续。比如，原本是夫妻双方共同贷款，现在房子归一方所有，就需要将公积金贷款的还款人变更为该方。这一过程需要提供相关的证明材料，如离婚协议书、法院判决书等。同时，还需要考虑到公积金贷款的还款能力。如果一方承担公积金贷款后，还款能力不足，可能会面临逾期还款的风险，这对个人信用记录会产生不良影响。

对于公积金账户内的余额，在离婚时也可以进行分割。婚后双方公积金账户内的余额属于夫妻共同财产，双方可以协商分割方式。如果协商不成，也可以通过法院判决来确定分割比例。

二、离婚后公积金贷款未还清再买房算首套吗

离婚后公积金贷款未还清再买房是否算首套，需要分情况来看。如果前一套房子的公积金贷款是以夫妻双方名义申请的，离婚后即使一方名下没有房产，但公积金贷款未还清，再买房时通常不算首套。因为公积金贷款的政策是认贷不认房，只要有公积金贷款记录且未还清，再申请公积金贷款买房就会被认定为二套房。例如，夫妻双方共同用公积金贷款买了一套房子，离婚后房子归一方所有且公积金贷款未还清，另一方再买房时，公积金管理中心会根据贷款记录认定其为二套房。

但如果前一套房子的公积金贷款是一方单独申请的，离婚后该方名下没有房产且公积金贷款未还清，而另一方名下没有公积金贷款记录，那么另一方再买房时有可能算首套。不过，不同地区的公积金贷款政策存在差异，有些地区可能会综合考虑房产情况和贷款记录。在一些城市，即使公积金贷款未还清，但只要名下无房，再买房申请商业贷款时可能算首套，但申请公积金贷款仍按二套房政策执行。

对于算首套还是二套房，还会影响到购房的首付比例和贷款利率。如果算首套，首付比例相对较低，贷款利率也更优惠。以北京为例，首套房公积金贷款首付比例一般为 20%，而二套房首付比例可能会提高到 30%甚至更高。贷款利率方面，二套房的公积金贷款利率通常会比首套房高一些。所以，离婚后打算再买房的人，一定要了解当地的公积金贷款政策和购房政策，以便做出合理的购房决策。

在办理再购房手续时，需要向银行和公积金管理中心提供相关的证明材料，如离婚证、房产分割证明等，以证明自己的购房资格和贷款情况。银行和公积金管理中心会根据这些材料进行审核，确定是否符合首套房的认定标准。

三、公积金贷款共同还款人离婚后有什么影响

公积金贷款共同还款人在离婚后会面临多方面的影响。在法律责任方面，即使离婚了，共同还款人的还款责任并不会因为婚姻关系的解除而自动消除。如果主贷人未能按时偿还公积金贷款，共同还款人仍然有义务偿还剩余的贷款。例如，夫妻双方作为公积金贷款的共同还款人，离婚后主贷人因经济困难无法按时还款，那么共同还款人就需要承担还款责任，否则会影响双方的个人信用记录。

从信用记录的角度来看，公积金贷款的还款情况会记录在共同还款人的信用报告中。如果主贷人出现逾期还款等不良情况，共同还款人的信用也会受到影响。这可能会对共同还款人今后的贷款、信用卡申请等金融活动产生不利影响。比如，共同还款人在离婚后想要申请商业贷款买车，由于之前公积金贷款有逾期记录，银行可能会拒绝其贷款申请或者提高贷款利率。

在再次购房方面，共同还款人在离婚后如果想使用公积金贷款再买房，可能会受到限制。因为其名下有公积金贷款记录，即使离婚后该房产不归自己所有，再申请公积金贷款时可能会被认定为二套房，从而面临更高的首付比例和贷款利率。

离婚后共同还款人还需要关注公积金贷款的变更问题。如果双方协商一致，主贷人愿意独自承担剩余贷款，那么需要到公积金管理中心办理相关的变更手续，将共同还款人从贷款合同中去除。但这一过程可能比较复杂，需要提供一系列的证明材料，如离婚协议书、法院判决书等，并且需要经过公积金管理中心的审核。

总结来说，本文详细探讨了房子有公积金贷款离婚的处理方式，包括根据房产购买时间和产权归属确定分割原则，以及公积金贷款的变更等细节；还分析了离婚后公积金贷款未还清再买房是否算首套的不同情况和影响因素；同时阐述了公积金贷款共同还款人离婚后在法律责任、信用记录、再次购房等方面受到的影响。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。