在婚姻生活中，涉及到贷款的情况并不少见，而“离婚主贷人”这个概念可能很多人并不十分清楚。它在离婚案件中，尤其是涉及到夫妻共同债务和财产分割时，有着重要的意义。了解离婚主贷人是什么意思，对于面临离婚且有贷款情况的夫妻来说至关重要，它可能会影响到双方的财产分配、债务承担等一系列问题。接下来，我们就详细探讨一下这个概念以及与之相关的内容。

一、离婚主贷人什么意思

离婚主贷人是指在夫妻婚姻关系存续期间，以一方名义向银行或其他金融机构申请贷款时，被认定为主借款人的一方。在贷款过程中，金融机构会根据夫妻双方的收入、信用等情况，确定谁作为主贷人。通常情况下，主贷人是收入较高、信用较好的一方，因为这样更容易获得贷款审批，并且可能获得更优惠的贷款条件。

当夫妻面临离婚时，主贷人的身份就会带来一系列特殊的法律和经济问题。从法律层面来看，主贷人在贷款合同中承担着主要的还款责任。即使夫妻离婚后，贷款合同的约定并不会因为婚姻关系的解除而改变。也就是说，主贷人仍然需要按照合同约定按时偿还贷款本息。

例如，夫妻双方共同申请了住房贷款，丈夫被确定为主贷人。在离婚后，如果双方没有对贷款的偿还问题进行特别约定，那么银行仍然会主要向丈夫追讨贷款。即使离婚协议中约定由另一方承担部分或全部还款责任，但这只是夫妻双方之间的内部约定，不能对抗银行等金融机构。如果另一方不按照约定还款，主贷人仍然需要承担还款义务，之后再向另一方进行追偿。

主贷人的信用记录也与贷款的偿还情况密切相关。如果贷款出现逾期等不良情况，首先受到影响的就是主贷人的信用记录。这可能会对主贷人今后的金融活动，如再次申请贷款、办理信用卡等产生不利影响。

在财产分割方面，主贷人所涉及的贷款对应的财产，如房产等，也需要根据具体情况进行分割。如果是夫妻共同财产，通常会在离婚时进行公平的分配，但分配过程中也需要考虑到贷款的偿还情况。

二、离婚后主贷人如何变更

离婚后主贷人变更并不是一件简单的事情。需要明确的是，贷款合同是主贷人与金融机构之间签订的具有法律效力的协议。要变更主贷人，实际上是对贷款合同的主体进行变更，这需要得到金融机构的同意。

一般来说，金融机构会从自身风险控制的角度来考虑是否同意变更主贷人。他们会对拟变更的新主贷人的还款能力、信用状况等进行严格的审核。如果新主贷人的收入不稳定、信用记录不佳，金融机构可能会拒绝变更申请。

以住房贷款为例，变更主贷人通常需要满足以下条件。一是新主贷人要有足够的还款能力，能够提供稳定的收入证明，一般要求收入是每月还款额的一定倍数以上。二是新主贷人的信用记录良好，没有不良的信用记录，如逾期还款、欠款等情况。

在办理变更手续时，夫妻双方需要携带相关的证件和材料，如身份证、离婚证、离婚协议或法院判决书、房产证等，前往贷款银行办理。银行会根据提供的材料进行审核，并重新评估贷款风险。如果审核通过，银行会与新主贷人签订新的贷款合同，同时解除原主贷人的部分或全部还款责任。

需要注意的是，如果是通过法院判决离婚，法院的判决书具有法律效力，银行通常会依据判决书的内容来处理主贷人变更问题。但即使有法院判决，银行也可能要求新主贷人满足一定的条件才能办理变更手续。

变更主贷人还可能涉及到一些费用问题。例如，银行可能会收取一定的手续费，用于办理合同变更等相关手续。在办理变更主贷人之前，夫妻双方应该详细了解银行的相关政策和要求，做好充分的准备。

三、离婚后主贷人不还款怎么办

离婚后主贷人不还款是一个比较棘手的问题。如前面所述，主贷人在贷款合同中承担着主要的还款责任。当主贷人不还款时，首先受到影响的是贷款机构的利益，同时也会对另一方的权益产生影响。

对于贷款机构来说，他们会按照贷款合同的约定采取一系列措施。通常，在主贷人逾期还款一段时间后，贷款机构会通过电话、短信等方式提醒主贷人还款。如果主贷人仍然不还款，贷款机构可能会采取更严厉的措施，如将逾期记录上报征信系统，这会对主贷人的信用记录造成严重损害。

随着逾期时间的延长，贷款机构可能会向法院提起诉讼，要求主贷人偿还贷款本息。在诉讼过程中，法院会根据贷款合同和相关证据进行审理，并作出判决。如果主贷人败诉，法院可能会强制执行主贷人的财产，如冻结银行账户、拍卖房产等，以偿还贷款。

对于另一方来说，如果离婚协议中约定了双方对贷款的分担方式，而主贷人不还款，另一方可能会面临一些麻烦。虽然从法律上来说，另一方不是贷款合同的主要还款人，但如果贷款机构追讨无果，可能会对另一方的生活造成一定影响。例如，银行可能会不断联系另一方了解情况，甚至可能会在一定程度上影响另一方的信用记录。

在这种情况下，另一方可以采取以下措施。一是根据离婚协议或法院判决书，向主贷人进行追偿。如果主贷人拒绝偿还，另一方可以向法院提起诉讼，要求主贷人按照约定承担还款责任。二是与贷款机构进行沟通，说明离婚的情况以及双方对贷款的约定，争取贷款机构的理解和支持。

为了避免这种情况的发生，夫妻双方在离婚时应该对贷款的偿还问题进行明确、合理的约定，并在必要时进行公证，以保障双方的合法权益。

综上所述，离婚主贷人是一个在夫妻离婚过程中涉及到贷款问题时非常重要的概念。了解离婚主贷人的含义、变更方式以及主贷人不还款的处理方法，对于面临离婚且有贷款情况的夫妻来说至关重要。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。