欠信用卡 20 几万无力偿还，可采取与银行协商、寻求家人朋友帮助、努力工作增加收入等办法来解决。

当面临欠信用卡 20 几万且无力偿还的困境时，首先要保持冷静，不要惊慌失措或逃避问题。第一步，主动与银行联系沟通，说明自身的经济状况和困难，尝试与银行协商制定一个合理的还款计划，看是否可以延长还款期限、降低利率或停息挂账等。银行通常也不希望出现坏账，可能会根据实际情况予以一定的通融。

其次，可以考虑向家人和朋友坦白并寻求他们的帮助，先筹集一部分资金用于偿还欠款，避免逾期情况进一步恶化。但在这个过程中，要确保与他们明确还款的安排和责任，避免因此影响到彼此的关系。

同时，要努力寻找增加收入的途径。可以利用业余时间兼职工作，提升自己的赚钱能力。也可以审视自身的消费习惯，进行合理的节流，减少不必要的开支。

此外，要密切关注自己的信用状况，避免因为逾期等问题导致信用记录受损严重。如果可能的话，可以咨询专业的债务咨询机构或律师，获取更具体的建议和帮助。

需要强调的是，面对债务问题一定要积极主动地去解决，而不是放任不管。只有通过自身的努力和合理的规划，才有可能逐步走出债务困境，恢复良好的财务状况。要记住，逃避解决不了任何问题，勇于面对并采取行动才是正确的选择。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。