个人住房贷款担保费是否能返还，需要根据具体情况来确定。

个人住房贷款担保费的返还问题较为复杂，以下是一些常见情况的分析。

首先，如果在贷款合同中有明确约定，在满足某些特定条件时担保费可以返还，那么按照合同约定执行。例如，可能规定在按时还款一定期限后或提前结清贷款时可以申请退还部分或全部担保费。

其次，如果在办理贷款过程中存在违规操作或不合理收费的情况，借款人可以通过合法途径要求返还担保费。比如，担保公司或银行违反相关规定多收取了费用，借款人有权主张退还。

然而，并非所有情况下担保费都能返还。如果担保费的收取是合理合法且符合合同约定的，并且借款人在贷款过程中没有出现特殊情况或满足退费条件，那么通常是不能要求返还的。

此外，还需要注意的是，在考虑担保费返还时，要保留好相关的证据和文件，如贷款合同、缴费凭证等，以便在需要时能够提供有力的支持。同时，如果对担保费返还存在争议，建议先与担保公司或银行进行沟通协商，若协商不成，可以寻求监管部门的帮助或通过法律途径解决。

总之，个人住房贷款担保费的返还与否要具体情况具体分析，不能一概而论。借款人在签订贷款合同和缴纳担保费时，要仔细阅读相关条款，明确自己的权利和义务，避免日后产生不必要的纠纷。在遇到类似问题时，要依据具体事实和法律规定来判断和处理。

《中华人民共和国民法典》 第三百八十八条

设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。